擔保業務如何支持中小微企業之我見

前言：國家層面要求國有擔保公司大力支持中小微企業的發展，政府出臺了一系列措施來改善中小微企業的營商環境，落實到擔保公司主要體現為降低擔保費、減免保證金和提高風險容忍度，簡單來講，就是要求我們在支持中小微企業上要有好的路子且敢于擔當。

一、強化本地“政銀擔”合作，發揮擔保紐帶作用

  深化與政府的合作，爭取政府對雙創型、三農型企業的擔保貸款的政策支持，例如貼息、貼擔保費等，助力湘潭地區形成“大眾創業、萬眾創新”的發展氛圍，為湘潭地區農業產業化轉型貢獻力量。擔保業務部門聯同機構合作部走訪各銀行，了解各銀行的小微政策及發展方向，針對本地中小企業實際情況，共同商討開發小微產品，提出切實可行的支持中小微企業的方案，與方案合作銀行走訪園區、各區縣政府尋求政策支持，真正地使開發的小微產品能切實支持和服務中小微企業。選取試點客戶、打通各環節進行產品試運行后正式推廣。

二、全面推動信息化建設，提高服務效率

  開通企業通過客戶端等互聯網手段申報業務的通道，由業務部根據企業的基本情況決定是否介入，若能介入則指派業務經理接單跟進，這樣既能推進本地企業大數據模型的建立，也能提高業務經理的辦事效率，節約前期接觸花費的時間和人力成本。同時，將中小微企業按行業或市場分工進行分類，以每類中的核心數據變量為維度對企業進行精準定位。例如：能耗型企業可采用電費為維度；勞動密集型企業可采用工資月結量為維度；個體戶以個人凈資產或銀行流水為維度等。這些變量維度直接在系統中錄入后，通過近兩、三年的對比，分析企業的成長性，只需業務經理核實數據的真實性就可完成該部分盡調，提高盡調及保后監管效率。

三、建立健全相關制度，強化擔當意識

   除陳弊當赴全力，開新局尤靠擔當。結合湘潭擔保目前的發展狀況及國家政策，想要在服務中小微企業方面有較大的突破，可以采取獨立審批制度，即省去上會環節，讓湘潭擔保在整體支持中小微企業上敢于擔當。目前各銀行針對500萬以下小微皆有簡便審批政策，例如工行500萬以下項目，市分行層面風控審核后，中小企業部簽字即完成審批；建行500萬以下（不含）成長之路產品，市分行審批后，報省分行報備即可；上海農商行500萬以下項目湘潭縣支行獨立審批即可，以上銀行都省去了上會環節，大大縮短了審批時間。

（文/趙梓亦）

編輯/曹春芳